2026 Kasko ve Trafik Sigortası Farkı: Hangisini, Ne Zaman Yaptırmalı?

Araç sahibinin iki ayrı sigorta seçeneği vardır: zorunlu trafik sigortası ve isteğe bağlı kasko. İkisi sıkça karıştırılır ama amaçları tamamen farklı — biri karşı tarafı, diğeri sizi korur. 2026 yılında her ikisi için fiyat, kapsam ve seçim kriterlerini bu rehberde detaylıyla ele alıyoruz.

Hızlı Karşılaştırma

Özellik	Trafik Sigortası	Kasko
Zorunluluk	Yasal zorunlu	İsteğe bağlı
Kapsam	Karşı tarafa zarar	Kendi aracınız + üçüncü kişiler
Hırsızlık	Yok	Var
Doğal afet	Yok	Var
Yangın	Yok	Var
Çarpışma kendi hatanız	Karşı taraf var, sizinki yok	Var
Yıllık prim (orta segment araç)	3.000-8.000 TL	8.000-25.000 TL
Geçerlilik süresi	1 yıl, yenileme zorunlu	1 yıl, isteğe bağlı yenileme
Düzenleyici	SEDDK, Karayolları Kanunu	SEDDK, sigorta mevzuatı

Trafik Sigortası (ZMSS) Detayı

ZMSS = Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, halk arasında "trafik sigortası" diye bilinir.

Yasal Dayanak

2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca araç sahibinin başka kişilere verebileceği zararı karşılamak için yapılması yasal olarak zorunludur. Sigortasız araçla yola çıkmak:

• 2026 itibarıyla ~5.000+ TL idari para cezası
• Aracın trafikten men edilmesi
• Kaza durumunda tüm zararın sahibine yansıması

Trafik Sigortası Neyi Kapsar?

Sadece "üçüncü kişilere" verilen zararı karşılar. Yani:

• Karşı aracın hasarı (maddi)
• Karşı taraf yaralanması/ölümü (tedavi + tazminat)
• Yol kenarında bulunan eşyaya zarar (örn. çitlere çarpmak)
• Yaya çarpma (yaya yaralanması, ölümü)

Trafik Sigortası Neyi Kapsamaz?

• Sizin aracınızın hasarı (hiçbir koşulda)
• Sizin yaralanmanız/ölümünüz (sürücü olarak — yolcuysanız karşı tarafın sigortası kapsar)
• Hırsızlık
• Doğal afet, yangın
• Sizin yapısal hatanız (kötü kullanım, hız vb. nedeniyle)

Teminat Limitleri (2026)

SEDDK her yıl yeni teminat limitlerini açıklar. 2026 için yaklaşık:

Teminat Türü	Limit
Maddi (kişi başı)	~75.000 TL
Maddi (kaza başı)	~150.000 TL
Sakatlık (kişi başı)	~750.000 TL
Ölüm (kişi başı)	~750.000 TL
Tedavi (kişi başı)	~750.000 TL

Lüks araç riski: 2 milyon TL'lik bir Range Rover'a kendi aracınızın çarpması durumunda sadece 150.000 TL'ye kadar karşı tarafa ödenir. Üstü karşı taraf size bireysel tazminat davası açabilir. Bu yüzden lüks araç sahipleri için kasko İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) kritiktir.

Trafik Sigortası Fiyatı Neyi Etkiler?

SEDDK trafik sigortası fiyatlarını risk havuzu ile kontrol eder. Etkili faktörler:

1. Hasarsızlık Kademesi (1-7) — her hasarsız yıl 1 kademe yukarı, indirim büyür
2. Aracın motor hacmi (1300 cc altı, 1301-1600 cc, vb.)
3. Aracın yaşı
4. Şehir (sigorta bölgesi) — İstanbul, Ankara gibi şehirlerde daha pahalı
5. Sürücü yaşı ve ehliyet süresi

Ortalama Trafik Sigortası Fiyatı (2026)

Araç tipi	Yaklaşık yıllık prim
Ekonomik segment, 1300 cc altı	3.000-4.500 TL
Orta segment, 1601-1800 cc	4.500-7.000 TL
Üst segment, 2000+ cc	7.000-12.000 TL
Lüks/SUV, 3000+ cc	12.000-25.000 TL

Kasko Detayı

Kasko, kelime olarak Fransızca'dan gelir ve kendi aracınızı koruyan sigorta anlamındadır.

Yasal Statü

Kasko isteğe bağlıdır. Yasal zorunluluk yok. Ancak şu durumlarda pratikte zorunlu olur:

• Taşıt kredisi ile araç alındığında — kredi bitene kadar zorunlu
• Filo araçlarda — kurumsal şirket aracı genelde kaskoludur
• Lüks araçlarda — risk yönetimi açısından makul

Kasko Paketleri

Sigorta şirketleri tipik olarak 4 paket sunar:

Paket	Kapsam
Mini Kasko	Çarpışma + hırsızlık (temel)
Genişletilmiş	+ yangın + doğal afet
Tam Kasko	+ cam/far + yedek araç + İMM
Süper Kasko	Hepsi + anahtar kaybı + çekme + asistans

Kritik Teminatlar

Kasko alırken bunlara dikkat:

1. Çarpışma ve çarpılma — her pakette
2. Hırsızlık ve gasp — Mini paket dışında
3. Yangın ve doğal afet — Genişletilmiş ve üzeri
4. Cam ve far — Tam paket
5. İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) — zorunlu trafik üstü teminat, lüks araçlar için kritik
6. Yedek araç — hasar onarımı süresince
7. Çekme/yardım — yolda kalma servisi

Detaylı kasko karşılaştırma rehberi: 2026 Kasko Karşılaştırma Rehberi.

Kasko Fiyatını Etkileyen Faktörler

1. Aracın değeri — yüksek değer = yüksek prim
2. Sürücü yaşı — 30 yaş altı %20-40 pahalı
3. Hasarsızlık kademesi — 1-8 kademe, %0-65 indirim
4. İkamet bölgesi — büyük şehirde pahalı
5. Yıllık kilometre — yüksek km = yüksek risk
6. Aracın çalınma istatistikleri — bazı modeller pahalı

Ortalama Kasko Fiyatı (2026)

Araç değeri	Yıllık prim (orta sürücü)
500.000 TL araç	8.000-12.000 TL
1.000.000 TL araç	12.000-20.000 TL
2.000.000 TL araç	20.000-35.000 TL
3.000.000+ TL araç	35.000+ TL

Hangisini Almalı? Karar Matrisi

Sadece Trafik Sigortası Yeterli

• Aracınız eski ve düşük değerli (200.000 TL altı)
• Düzenli kullanım yok (yılda 5.000 km altı)
• Tam ödenmiş, kredi yok
• Hırsızlık riski düşük bölgede oturuyorsunuz
• Cebinizden büyük tamir karşılayabilirsiniz

Kasko + Trafik Sigortası Mantıklı

• Yeni ve değerli araç (500.000 TL üstü)
• Taşıt kredisi devam ediyor
• Şehir merkezinde yaşıyorsunuz (yüksek hasar/hırsızlık riski)
• Aile aracı, uzun yol kullanımı yoğun
• Aracınız geçim aracı (taksi, ticari)

Lüks Araç — Tam veya Süper Kasko

• 1.5 milyon TL üstü araç
• İMM en az 1 milyon TL olmalı
• Cam ve far teminatı (taş çarpma sık)
• Yedek araç teminatı (onarım uzayabilir)

Sigorta Şirketi Seçimi

Trafik sigortası fiyatları SEDDK tarafından çerçevelenir; tüm şirketlerden benzer fiyat alırsınız. Ancak hasar süreci farklı. Kriterler:

1. Anlaşmalı servis ağı — kaza sonrası onarım hızı
2. Hasar ödeme süresi — sektör ortalaması 20-30 gün
3. Online hasar bildirimi — uygulamadan fotoğrafla bildirim
4. Müşteri memnuniyeti (SBM/SikayetVar verisi)

Türkiye'deki büyük sigorta şirketleri:

• Aksigorta, Anadolu, Allianz, AXA, HDI, Mapfre, Türkiye Sigorta, Doga Sigorta, Quick Sigorta

Karşılaştırma platformları (Sigortayeri, sigortam.net) tek formda 5-10 şirketten teklif gösterir.

Hasar Süreci — Ne Yapmalı?

Kaza Sonrası

1. Sakin ol, yaralı varsa 112 ara
2. Polise haber ver (155) — maddi hasarlı kazalarda maddi hasarlı kaza tespit tutanağı taraflar arasında yeterli olabilir
3. Fotoğraf çek — her açıdan, plaka net görünsün
4. Karşı tarafla bilgi değişimi — plaka, ehliyet, sigorta poliçesi numarası
5. Sigorta şirketini ara (kazadan en geç 5 iş günü içinde bildirim zorunlu)

Hasarlı Kaza Tespit Tutanağı (HKTT)

Maddi hasar 8.000 TL altı ve yaralı yoksa polise gitmek gerekmez:

• HKTT formu sigorta şirketinin sitesinden veya mobil uygulamadan indirilir
• Her iki taraf imzalar
• Sigorta şirketlerine iletilir

Hasar Bildirimi Online

Modern sigorta şirketleri mobil uygulamadan tek tıkla hasar bildirimine izin verir:

1. Uygulama → "Hasar bildir"
2. Fotoğraflar yüklenir
3. Polis tutanağı varsa eklenir
4. 24 saat içinde ekspertiz randevusu çıkar

Sık Yapılan Hatalar

1. Hasarsızlık kademesini yenilemeye zarar vermek — küçük hasarı çıkıştan ödemek bazen daha avantajlıdır (kademe kaybı yıllık primde fark yaratır)
2. Sadece fiyat bakıp seçim yapmak — hasarsızlık koruma, anlaşmalı servis ağı kritik
3. İMM'yi atlama — lüks araç çarptığında zorunlu trafik yetmez
4. Yedek anahtar/anahtar kaybı teminatını atlama — modern keyless anahtar 5.000-15.000 TL maliyetinde
5. Aile fertlerini sözleşmeye eklememek — eşiniz arabayı kullanıyorsa "ikinci sürücü" eklenmeli

Vergi ve Stopaj

• Sigorta primlerinde KDV uygulanmaz
• BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) prim üzerinde dolaylı uygulanır
• Bireysel ödeme vergiden düşülmez
• Şirket aracı için ödenen sigorta kurumlar vergisi matrahından düşülür

Kaynaklar

• SEDDK — Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu
• Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM)
• Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği (TSB)
• Mevzuat.gov.tr — 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu

Sıkça Sorulan Sorular

Trafik sigortası nasıl yapılır? Sigorta şirketleri, online karşılaştırma platformları, banka şubeleri ve telefonla. Plaka, ruhsat ve ehliyet bilgileri yeterli. 5-10 dakikalık süreç.

Trafik sigortası başlangıç tarihi nedir? Poliçe satın alınır ama start tarihi sonraki gün 00:00 veya istediğiniz bir gelecek tarih olabilir. Eski sigortanız bittiğinde yenisinin başlamasını ayarlayın.

İptal edebilir miyim? Trafik sigortası iptal mümkün ama kalan süre için iade alınır (cayma süresi 30 gün). Aracı sattıysanız iade alabilirsiniz. Kasko da benzer iptal süreci.

Aracı satınca sigorta ne olur? Sigorta yeni sahibe devredilebilir ya da iptal edilip kalan prim iade alınır. Satış sonrası 7 iş günü içinde işlem yapılmalı.

Tek günlük sigorta var mı? Türkiye'de "günlük trafik sigortası" yoktur. Yıllık zorunludur. Yurt dışına çıkış için kısa süreli "Yeşil Kart" ek poliçesi alınabilir.

Kaza Tespit Tutanağı kim doldurur? Maddi hasarlı, yaralı olmayan, 8.000 TL altı hasarda — taraflar kendi. Yaralı varsa veya tartışmalı ise mutlaka polis çağırın (155).

Aracınızın yıllık vergi yükü için Hesply'nin MTV Hesaplayıcısı — motor hacmi ve yaş bazında 2026 MTV'sini gösterir.